银行“黑户”怎么还能申请到贷款？

发布：2020-11-03 15:29:41    来源：浙江在线     浏览：554

  申请人是银行“黑户”，却能轻易从银行成功贷款，这是怎么回事？原来，银行工作人员利用银行管理漏洞，同他人里应外合，以支付好处费等方式让多人借名贷款。直至案发，他们的行为造成银行损失近2000万元。

  2019年，潘某被一家银行诉至温岭市法院，要求其偿还贷款本金及相应利息等。但潘某却称，这笔30万元的贷款并非他取走和使用的。

  潘某回忆，2017年，他想贷款做生意，但因是银行“黑户”，无法申请贷款。经人介绍，他认识了王某，不久后拿到了1.5万元。直到被银行起诉，他才知道30万元已放贷并被王某拿去了。

  差不多同一时期，该银行向法院提起诉讼的类似案件共有28件，涉案金额超过700万元。法院在审理中发现，这些案件中的借款人及担保人，大部分存在交叉的情况，28笔贷款均是该银行城北营业点负责人陈某放贷出去的，而银行内部审计中发现，这些贷款存在违规操作、贷款资料造假等问题。

  因行为人可能涉及犯罪，法院将这些案件移送公安部门侦查处理。

  经查明，潘某的情况并非全部如他所说。原来，潘某（另案处理）是被王某等人叫去，以他的名义申请贷款的。王某等人虚构了房产证、船舶证等资料，编造贷款资金用途，骗取银行贷款30万元。潘某只拿1.5万元的好处费，30万元的贷款由王某使用并归还。

  申请人是银行“黑户”，房产证、船舶证都是假的，为何能成功申请贷款？这里面，经商的王某和银行员工郭某、陈某起了关键作用。

  他们3人原本合伙经商，因为经营不善，无法归还贷款。3人商量后，由王某出面，通过介绍人找贷款人、担保人到银行贷款。

  王某找到中介张某，让他介绍客户。张某称，王某借客户名字到银行办理贷款，客户只提供身份证、户口簿等，并本人到银行签字即可，贷款资料及放贷等都是王某在操作。张某收取一定的介绍费，而客户也能拿到好处费。

  据该银行城北营业点的一名客户经理介绍，30多笔贷款材料都是陈某拿过来的，叫其在网上贷款系统内做好。之后，陈某联系贷款人、担保人到银行办理贷款手续。“这样做是不符合贷款程序的，但我想陈某肯定审核过，最后放贷还要他签字，所以就按他说的做了。”

  案发后，银行查证这些贷款人、担保人的信息，发现身份证、户口簿都是真实的，而房产证、船舶证等基本上都是假的。

  去年11月，王某向警方投案；半个多月后，郭某向警方投案；今年4月，陈某被警方抓获。

  近日，法院审理后认为，王某、郭某与人结伙，虚构贷款用途或虚构贷款用途并伪造资料，利用银行工作人员职务上的便利借名贷款，通过虚假贷款方式挪用本单位资金归个人使用，数额巨大，行为均已构成挪用资金罪，系共同犯罪。二人均被判处有期徒刑5年6个月。
 
  陈某因挪用资金罪已被提起公诉，法院将择日宣判。


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