国内信用卡境外交易由美元换成人民币，对普通人有何影响？

发布：2025-09-21 01:18:22    来源：解放日报     浏览：2

近期，招商银行发布《关于招商银行部分万事达信用卡跨境交易结算币种切换的公告》称，自2025年10月28日起，指定卡产品的跨境交易结算币种由美元切换至人民币。业内人士表示，这次变化对普通人影响并不大。


具体来看，招行指定卡产品的跨境交易从“由万事达卡组织以美元金额提交至招行，招行将美元金额转为人民币”，变更为“直接由万事达卡组织转换为人民币金额提交至招行”。

看起来比较复杂，我们一步一步来解释。

先从万事达讲起。万事达是一个卡组织，也被称为银行卡转接清算机构，负责处理全球范围内的支付、交易和信息转换等工作，是连接发卡银行、特约商户和持卡人的桥梁。

目前世界上主要的卡组织有六家，分别是维萨国际（VISA International）、万事达（MasterCard International）、美国运通（America Express）、中国银联（China UnionPay Co.,Ltd.）、大莱（Diners Club）、JCB（JCB）。

这类卡组织不单独发卡，而是和银行合作发行带有其标志的境内信用卡，此类卡可以在境外使用，你也一定在信用卡上看到过这些卡组织的标志。招行万事达信用卡就是其中一种。

再来说说此次调整，据介绍，本次调整涉及招行发行的万事达标准信用卡芯片版、万事达白金信用卡、万事达世界信用卡三款产品。主要影响的是支付链路。

以往，大部分银行外币信用卡的基准币种都是美元。举个例子，用招行万事达卡在日本刷卡支付，原本的入账流程是日元—以万事达汇率计算的美元—以招行汇率计算的人民币，也就是说，尽管最后持卡人还款时看到的是应还多少人民币，但其实这笔入账经历了“当地币种—美元—人民币”的兑换过程。调整后，入账流程直接变为了日元—以万事达汇率计算的人民币，即“当地币种—人民币”。

不难发现，调整过后，可以减少一次换汇，减少了汇率差，同时卡组织的汇率可能更低，看起来对于用户而言更加划算。

不过有业内人士表示，这是银行与卡组织之间的调整，未来是否有更多银行跟进还需观察。对普通人来说，汇率差的优惠幅度有限，所以感受不会特别明显。在他看来，这一调整体现了万事达对中国市场的重视，如果完成了币种切换，或将有助于万事达内地发卡规模的扩大。

需要说明的是，有一些网友将平安银行此前的调整与此次招行的调整画等号，其实是误读。

平安银行8月发布公告称，自9月25日起，平安银行信用卡支持外币交易以人民币入账，客户的外币交易可以选择以人民币入账或以美元入账。

这里要看清楚，平安银行调整的是入账币种，也就是说，选择以人民币入账，仍然是由银行将美元进行汇率转换，这与招行万事达信用卡直接由卡组织转换，并非一回事。