建设银行日前在官网发布公告称，为防范信用卡被用于电信诈骗、赌博、洗钱等非法交易，该行将进一步加强溢缴款管理。
建行在公告中提示：“为保障您的用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款。在满足您合理还款的需求下，我行将对信用卡设定溢缴款存入、转出限额，该限额将结合风险情况进行动态调整。信用卡仅限本人日常消费使用，须保证交易真实、合规和合法。不得将信用卡出租、出借、出售，或以其他方式交由他人使用；不得利用信用卡接受他人名下来源不明资金，或通过虚假交易、溢缴款转出、取现、现金转出等方式转移信用卡内来源不明资金；不得用于电信网络诈骗等非法行为。”
稍早前，海南农商银行也发布公告称，为防范信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法交易，同时引导客户合理安排和使用信用卡账户资源，该行将加强信用卡溢缴款还款的管理。
海南农商银行表示，在满足持卡人合理消费及还款的需求下，将对存入溢缴款设定转入限额，并持续加强信用卡溢缴款及异常用卡行为管理。对疑似存在风险的信用卡账户，将视风险状况采取加强核查、降低授信额度、止付等管控措施。同时，该行将结合监管要求及风险情况对上述管控措施进行动态调整。该行还提示持卡人，为保障用卡权益，请使用本人账户按账单金额或透支金额还款，避免因超额还款产生溢缴款而影响卡片交易。
今年以来，银行业金融机构对信用卡溢缴款管理力度持续加强，青岛农商银行、齐鲁银行、沧州银行等多家银行此前均发布公告，表示将进一步规范并强化对信用卡溢缴款的管理。
信用卡溢缴款是指在抵销信用卡全部应还款项后卡中仍有剩余的资金。从实际情况来看，产生溢缴款的情形主要包括以下几类：持卡人还款时，误操作将账单金额还错；未核对存入账号或名下多张卡，误将款项存入其他信用卡中；账单全部还清后，自己又重复还款；账单全部应还款还清后，又有消费退款到账等。
近年来，信用卡溢缴款成为洗钱团伙利用的工具，引发行业与监管部门的高度关注。
据了解，洗钱团伙通过租用或购买他人在用或闲置的信用卡，以信用卡还款或转账的方式使违法所得成为信用卡溢缴款，随后利用虚假商户POS消费交易将信用卡溢缴款转为商户结算款，并向下游账户分散转移，最终实现取现或变现。常见的洗钱手法有以下两种：一是利用信用卡转移电信网络诈骗资金。不法分子利用各种新型电信网络诈骗手段，诱骗受害人向其掌握的信用卡账户转账，随后在其掌握的虚假商户POS机具上进行大额消费，将非法诈骗资金转移。二是利用信用卡接收和转移网络赌博资金。不法分子直接掌握或利用非法支付平台，将非法获取的信用卡卡号提供给赌博网站用于赌资收款，形成信用卡溢缴款，再通过虚假商户POS消费、信用卡取现等方式转移或变现。
2022年6月，金融监管部门发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》明确表示，银行业金融机构应当持续采取有效措施防范伪冒欺诈办卡、过度办卡等风险。其中提出，对单一客户设置本机构发卡数量上限。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制其占比。
多家银行提醒，持卡人应守好依法用卡底线，妥善保管信用卡、借记卡等个人重要支付工具。一旦被犯罪分子利用，可能涉及大额电诈资金转移，持卡人可能会涉及违法犯罪，影响社会信用记录，情节严重者需依法承担刑事责任。
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