信用卡账单日前先还款，能降低征信报告负债率，提高信用卡额度吗？

发布：2020-04-04 11:14:52    来源：互联网     浏览：3317

  很多人信用卡负债非常高，导致信用卡不提额、房贷办理不下来、信用卡久申被拒，更甚者还导致信用卡降额，我将用几个实测半年账单日前还款的案例给大家解惑。

  案例一：

  招商信用卡每个月都是刷爆卡的状态，固定+长期临时额度是15万，然后每个月账单日前提前还款，控制每一期的账单出账都是74900元。他是所有卡都这样，为了两个月爆卡，然后全部享受最长免息期，都是根据情况出账单之前还一点点，保证这个数额的。刻意控制征信负债率49%左右。

  简单说就是信用卡额度随便用，然后保证出账单的金额是固定额度一半减100元即可，比如1万的卡，用了8000，保证出账单4900即可，提前还一点。


  案例二：

  信用卡长期全部刷爆，但是会在账单日前一天还款一部分，授信总额以及近六个月平均使用额度，降低负债率，效果是非常明显的。而且基本上半年以来都是这么操作，万年拒的兴业平安都下卡了。


  办理信用卡的时候银行客服有时候还问你哪个银行信用卡额度最高，因为信用卡临时额度使用了征信就会体现，没使用就不会体现，间接说明银行实际上不是全面了解他行的信用卡情况。再说了，去网点办信用卡的时候可以以卡办卡，但是必须拿实体卡片去复印，足以证明，银行看不到明细。

  从以上两个案例得出账单日提前还款的结论：

  其他银行只能看到该行这个月的实际还款，看不到别的月的，更看不到总的，因此如果长期做零账单或者低账单还是有点效果。之所以说有效降低负债而不是说有用，是因为实时还款额，明明负债很低，但每个月还款额很高，人工一看就露馅了，但目前大部分机器审批应该只看近六个月平均负债的。
 那么再看账单日前提前还款的效果：

  一、办理银行贷款成功下款：

  卡友今年年初，网点办理银行贷款，征信要求是：1、2年内不超过3次逾期。2、信用卡使用额度不超过80%。3、征信上网贷不超过一千块。持卡11行，信用卡额度处于套空状态，其中五六家银行的信用卡做了一期0账单，打印征信显示使用额度为总额度的一半左右，在网点提交系统，系统秒过秒下卡，贷款额度30W。

  还是该卡友，19年12月办理房贷的时候也是这样操作的。房贷行要求他还清11张信用卡，他就做了0账单，然后银行审核通过放款了。我个人的案例是公积金贷款这样操作也成功下款。


  二、对信用卡提额的帮助：看银行吧，15至16年的时候流行中信账单日前还款会出圆梦金和新快线，而且成功率是比较高的；也有人民生账单日前还款一部分就立马收到提额短信；光大一直评分不足的还款后第二天再提额也有成功，总体来说，只要是系统审核的， 那么提前还款就有帮助。

  三、对信用卡申请的帮助：如果是网点申卡这种做低负债没有用，人工审核会仔细看完你的征信，有的人一直低负债，申请农行被拒，卡部说他超限用卡，他平常的确所有信用卡月月空卡。但是同样的农行，做低负债，然后网申用K宝系统秒批。加上其他银行系统秒批的案例很能说明问题。

  最后的结论是：信用卡账单日前还款，可以骗过央行征信中心，但是骗不过持卡银行，但是也可以骗过其他银行的系统。当人工审核的时候基本没意义，但还是系统审核的话肯定有作用。


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