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19年信用卡贷款增速普遍下降，信用卡占比略有下降

发布：2020-05-28 16:39:52 来源：新财富网浏览：397

一、信用卡占比略有下降

行业整体来看，信用卡占贷款比重略有下降。整体来看，19年底信用卡授信余额17.37万亿，应偿信贷余额为7.59万亿（以下简称“信用卡贷款”），在整体信贷中占比4.96%，同比下降0.07个百分点。此前信用卡在总贷款中占比稳步提升，19年明显放缓。

银行个体来看，19年大行信用卡贷款占比较低，且增幅不大。一直以来，四大行和邮储对信用卡业务就不太倚重。除交行外，19年底大行信用卡占贷款总额比重普遍提升，但增幅都在0.5%以下；交行从18年末的10.4%降低至19年末的8.8%。股份行的信用卡贷款比重较高，但19年普遍下降。其中，平安的信用卡占比显著高于其他7家股份行，18年平安信用卡持续扩张，18年末信用卡占比同比提升6.2个百分点，19年末同比降低0.4个百分点至23.3%，仍然维持接近1/4的水平。浦发银行近年信用卡占比持续下降，18年末下降0.5个百分点，19年末继续下降1.6个百分点，从17年末的13.75%下降至19年末的10.6%。整体来看，18-19年大行和上市股份行的信用卡贷款比重（占贷款总额）增幅不大，交行、浦发、华夏、平安的信用卡占比下降明显。

二、信用卡贷款增速放缓，大行增长情况好于股份行

格局未变，大行、上市股份行仍是市场主体。截至19年底7.59万亿的信用卡贷款中，6家大行占39.1%，9家上市股份行（19年新增浙商银行）占48.1%，14家银行合计在总额中占比87.1%，为市场的主体部分。大行和上市股份行整体经营相对稳健，故行业整体风险度不高。（注，后文不特别说明时，“股份行”均特指9家上市股份行）

大行19年信用卡贷款增速普遍下降，交行负增长。单家银行来看，6家大行信用卡贷款增速普遍下滑，仅农行增速有所提升，农行19年增速24.8%，较18年上升4.9个百分点。邮储信用卡贷款基数较小，19年末仅12319亿，增长的绝对量为239亿，增速维持高位；交行17、18年信用卡增速分别为30%和27%，19年增速-7.5%，近5年首次出现负增长。

股份行19年信用卡增速下滑明显，浦发负增长。19年9家上市股份行的信用卡贷款同比增速均较18年下滑。浦发18年下滑到仅3.6%，19年出现负增长，增速为-2.8%；招行降至16.6%，增速较低；华夏从18年40%的增速下滑至2.1%。兴业和浙商增速在28%左右，相对较高。平安银行19年增速为14.2%，相比于17和18年一骑绝尘的增速（分别为68%和56%），为近5年最低。

大行增长情况好于股份行。因前期信用卡规模扩张，基数较高，19年大部分银行信用卡贷款增速下滑。大行和上市股份行（除浙商外）合计来看，17年信用卡贷款的增量是12081亿；18年的增量是11314亿；19年的增量为6721亿元，同比少增4593亿。19年分解上下半年来看，大行下半年增速普遍比上半年高。交行19年-7.5%的增速分拆到上半年和下半年分别为-10%和2.5%，全年负增长主要受制于上半年，下半年有触底回升之势。股份行上下半年无明显趋势，浦发19年-2.8%的增速分拆到上半年和下半年分别为1.4%和-4.2%，19年末负增长主要受下半年增速下滑所致，而邮储和民生则相反。整体来看，全年信用卡贷款增速有所放缓，大行信用卡贷款增长情况好于股份行。