行动开始! 监管部门排查银行经营贷、消费贷违规流入房地产

发布：2021-02-21 12:40:10    来源：南方都市报     浏览：139

  近日，奥一全媒体了解到，春节过后，监管部门已经正式向各大银行排查违规流入楼市的各类贷款。

  针对经营贷、消费贷违规流入房地产领域的现象，此前临近春节时，广东银保监局已经开展了行动。此次排查将多措并举，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。

  排查什么内容？

  据了解，此次排查行动主要面向银行、贷款机构和贷款者，包括了贷款用途和操作规范等内容。

  一是针对银行及贷款机构，排查贷款用途是否明确，是否发放无指定用途的贷款；同时排查客户经理是否存在代客户签字、代替客户填写申请表等文件；银行受理贷款人员，是否存在越权、超权限审批。

  二是针对贷款机构，排查第三方机构是否有诱导客户使用“经营贷”“消费贷”用于购房或者投资。

  三是针对贷款者，排查贷款人身份、主体资格、信用状况、财务状况、贷款用途、还款来源、担保情况等，需实地调查核实；调查借款人身份、申请资料是否真实、是否存在伪造合同、报表、凭证、流水、税票等情况；贷款人的贷款资金是否停留在借款人账户较长时间，资金是否被转手套利或者违规流入股市和楼市，个人消费贷款是否用于生产经营、投资等非消费领域。

  如何开展排查行动？

  广东银保监会表示，将从三方面来开展排查行动。

  一是快速开展自查。及时通过窗口指导、监管提示约谈等方式部署全辖银行机构开展快速自查，全面摸排有关情况，针对违规问题立查立改，严格规范与中介机构的业务合作，及时堵塞业务管理漏洞、完善产品服务流程，严肃开展问责。

  二是专门下发通知组织全面风险排查。在全面摸排情况的基础上，下发《关于组织辖内银行机构开展经营性贷款、个人消费贷款风险排查的通知》，要求辖内银行机构严格落实主体责任，围绕授信调查、授信审查审批、授信后管理、第三方机构业务合作等各个环节开展全方位风险排查，针对此次排查发现的问题立查立改、严肃问责，并举一反三，深入剖析问题成因，及时完善制度流程，确保信贷业务各个流程环节均严格遵循内控制度要求，把风险防控各项制度落实到位。

  三是迅速组织现场调查。针对此前媒体报道的6家银行分支机构涉嫌违规问题，广东银保监局迅速组织全局精干力量，组成6个核查组同步进驻有关银行分支机构，深入开展现场调查取证，强化大数据筛查，严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为，形成市场震慑。

  记者了解到，此次重点排查时间为2020年4月-2021年1月31日，必要时，时间还可以往上或往下延伸。广东银保监局要求各银行机构发现问题，必须马上整改，并严肃问责，2021年3月5日前，需要将排查汇总报告提交至广东银保监局。

  而目前此消息也得到了银行内部人士的肯定：已经在进行排查了。



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