消费金融向银行“回归”，信用卡业务面临的新机遇和新挑战？

发布：2021-03-05 10:57:15    来源：瞭望智库     浏览：247

  有说法认为，消费金融正在向商业银行“回归”，那么信用卡业务将面临哪些新机遇和新挑战？

  民生信用卡中心总裁陈大鹏：新机遇存在于三方面：一是国家出台一系列鼓励消费的政策，消费型社会正在形成，社会转型过程中蕴含着巨大的消费金融需求；二是金融监管不断加码，从法律层面夯实了行业监管框架，监管统一性日渐增强，为信用卡市场发展营造了更加公平的生态环境；三是银行数字化转型大势所趋，一场行业重塑、竞争洗牌的新革命到来。尤其是疫情改变了大众生活方式，催生了线上经济新生态，而信用卡作为银行支付融资一体化、线上线下相交融的新型数字化工具，自然成为了银行数字化转型的先锋队。

  当然，新挑战也随之而来。

  第一，商业银行体量庞大，机制体制相对固化，常常反应不够迅速灵敏。

  第二，信用卡业务自身特点所决定的紧贴消费者、投诉率和逾期率相对较高等原发性问题。近年来，有关部门力促个人消费者“去杠杆”，加之此前互联网金融业态对全社会消费观的误导，较容易让全社会因个别事件而对信用卡产生误解，从而施以强监管、严处罚。

  第三，银行对于信用卡资金流向的管理能力仍有待提升，要进一步防止信用卡套现现象。微观上，套现会加大业务本身风险；宏观上，套现资金一旦流入房地产等政策限制领域，则会削弱宏观管控政策的执行效果，引发潜在的跨市场风险。

  最后一个挑战，是尽管信用卡市场整体规模增速放缓，但竞争仍旧激烈。如何获客、黏客、留客，突破“同质化”重围，是摆在各家银行桌面的老问题。



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