信用卡业务面临考验，不良贷款余额3年首超个人住房贷款

发布：2023-10-20 13:43:18    来源：新金融     浏览：73

继2020年中报后，信用卡再次成为不良贷款规模最大的个人贷款业务，且不良贷款率高出个人住房贷款4.2倍。而不良贷款地区分布细则观察，西部地区不良贷款规模最大，东北地区平均不良率最高。

南方周末新金融研究中心研究员对比分析13家披露信用卡贷款质量的商业银行中报发现，信用卡业务自2022年以来出现多个趋势性变化。一是两项重要指标创有记录以来首度负增长。其中，2022年末，信用卡累计发卡量约7.98亿张，出现有记录以来首次负增长；信用卡未偿信贷余额8.69万亿元，同比仅增长0.9%，较2019-2021年间年均8%的增速大幅下滑。截至2023年6月末，13家上市银行（信用卡业务规模约占银行业总规模的85%）信用卡未偿信贷余额7.44万亿元，较2022年末竟然下降约230亿元，也为有记录以来首度下滑。


二是信用卡业务资产质量面临考验。截至2023年6月末，13家商业银行信用卡应收账款不良余额合计达1482亿元，以40亿元额度略超个人住房贷款，继2020年中报后再度成为不良贷款规模最大的个人贷款业务。与之对应，13家银行信用卡应收账款平均不良贷款率2.29%，也是继2020年中报后再创近3年新高。

2020-2023年，商业银行信用卡业务资产质量压力明显加大。其中，2020年6月与2023年6月，信用卡不良贷款余额和不良贷款率分别出现两次峰值，其中2020年6月的峰值略高于2023年6月。


南方周末新金融研究中心研究员对两次峰值进一步研究发现，2020年6月信用卡不良峰值主要是因疫情对居民家庭和个人资产负债表突如其来的打击，叠加疫情期间人员流动受限导致的还款不及时因素；在疫情趋于平缓期，商业银行信用卡不良贷款余额和不良率均趋于回落，但回落低点与疫情前相比仍然明显抬高。2023年以来，商业银行响应监管要求，不再盲目跑马圈地，转而精耕细作，审慎授信，信用卡发卡量、授信规模、未偿信贷规模等指标增长明显放缓甚至出现负增长。这也导致信用卡业务不良率高企。但随着银行持续审慎策略的执行，信用卡不良率有望回落。




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