2022上半年信用卡不良资产证券化情况盘点

发布：2022-07-26 17:52:25    来源：银数观卡     浏览：965

  截至2021年末，我国信用卡逾期半年未偿信贷总额860.39亿元，损失率为1.00%，较2020年末下降0.06个百分点。上市银行2021年度报告信息显示，多家银行信用卡不良率下降，还有部分银行实现了不良率与不良金额的“双降”。

  2022年上半年，共有10家银行发行了18期信用卡不良资产支持证券，总发行规模为48.92亿元。2021年全年发行的信用卡不良资产支持证券共计38期，发行规模93亿元，2020年、2019年的总发行规模分别为86.61亿元和55.06亿元。受到疫情影响，银行不良资产处置压力增大，银保监会相关负责人在国新办新闻发布会上透露，今年二季度末，商业银行不良贷款余额2.95万亿元，较年初增加1069亿元，不良贷款率1.67%，较年初下降0.06个百分点。银行业金融机构持续加大不良资产处置力度，上半年累计处置的不良资产较上年同期多处置接近2200亿元。下一步将持续优化不良资产处置政策安排，拓宽处置渠道。同时，根据历年经验，年末资产证券化项目发行较为密集，预计今年全年信用卡不良资产证券化总发行规模将超越去年。

  从发行单数来看，民生银行上半年共发行3期信用卡不良资产支持证券，建设银行、农业银行、中国银行、招商银行、中信银行、浦发银行各发行2期，邮储银行、广发银行、兴业银行各发行1期。从发行规模来看，招商银行最高，2期发行规模共12.01亿元，占到总发行规模近四分之一，其次为中信银行，2期共8.76亿元。


  单笔发行规模方面，招银和萃2022年第一期、第二期不良资产支持证券分列第一、第二，发行规模分别达6.25亿元及5.76亿元，随后为中信银行的惠元2022年第二期、第一期不良资产支持证券，发行规模分别为4.48亿元及4.28亿元。其余项目发行规模均在4亿元以下。

  入池资产特征方面，中国银行的中誉2022年第一期不良资产支持证券单笔贷款平均本息费余额最高，为9.78万元，农盈利信远新2022年第二期不良资产支持证券最低，为1.64万元，多数项目在2万元至4万元之间。

  入池资产借款人特征方面，多数项目的借款人加权平均年龄在36岁至42岁之间。加权平均年收入存在明显差异，中誉2022年第一期不良资产支持证券借款人加权平均年收入达37.89万元，惠元2022年两期不良资产支持证券也均超过30万元，招银和萃2022年第一期、第二期不良资产支持证券较低，分别为9.46万元及9.65万元，多数项目在10万元至20万元之间，可看出不同银行在入池资产选取上的差异。农盈利信远新2022年第一期不良资产支持证券借款人加权平均获得的授信额度最高，达9.31万元，建鑫2022年第四期不良资产支持证券最低，为2.13万元。

  近年来，各银行利用资产证券化方式进行信用卡不良资产处置的模式已经非常成熟。与此同时，个人不良贷款批量转让试点工作进入第二年，据银登中心公开信息，今年上半年共有5家银行挂牌37期个贷不良转让公告，绝大多数资产包内基础资产类型为个人消费及个人经营。但值得注意的是，建设银行、招商银行、民生银行均首次对信用卡不良贷款进行挂牌转让。





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