爆款信用卡现象或将不复存在

发布：2025-07-07 22:58:26    来源：老董聊卡     浏览：30

一张持续近20年，并被卡民青睐的“爆款”信用卡，在面临行业转型的局面下，也进入了权益调整的行列，其权益获取的门槛将被大幅提升，因此引发了卡圈的热议。 

这款信用卡可以看做是在增量时代被誉为“爆款”产品中坚持时间最长的，其它同类产品都随着银行调整经营战略，在完成了其使命后，或者减少了产品权益，或者抬高了权益获取门槛，早已陆续退出“爆款”产品行列。 

有卡友提及信用卡如何成为“爆款”产品。关于这个话题很有代表性，也是本董多年来一直思考的方向。正因为如此，就信用卡如何能成为“爆款”进行了一番讨论。

从2013年至今，卡圈中涌现过几款被公认的“爆款”信用卡，在不同时期都各自引领了一段时间的市场“风骚”，并且你方唱罢我登场得到卡民的强烈追捧。 

要知道，信用卡并非在策划时就能判断其是否能成为“爆款”产品，就如同 “金银天然不是货币”的理论一样，之所以在发行之后逐渐成为“爆款”产品，需要“天时地利人和”等多重条件缺一不可。

“权益”是爆款的基础

一张信用卡能否成为“爆款”，取决于多种主客观因素的共同作用，其中最重要的因素，还是产品附加的权益价值是否具有足够的吸引力。从过去卡圈中出现过的多个“爆款”信用卡的特点来看，之所以能够被卡民追捧，就是其自身所附加的权益让用户感到物超所值。 

这些产品有一个共同的特点，就是多以商旅类权益为主。据研究，这主要由于商旅服务资源的特殊性，对其具有刚需的客群很难以自身条件获取，而最简便的途径就是借助于信用卡附加的商旅类权益能够享受到。

在其它如加油、餐饮或购物等权益为主的信用卡难成爆款，原因在于用户可以轻易地通过比较商家价格进行最优惠的选择，像汽车加油的优惠途径很多，使用信用卡获取优惠的需求就不是很强烈。 

另外，商旅类权益让用户可以获得“高大上”的体验感受，毕竟能够接送到机场、出入贵宾厅、快速走安检、送客至机位，以及用特惠价格入住奢华酒店等权益，可以让消费情绪价值得到最大的满足。 

因此纵观过去多张“爆款”信用卡皆因商旅权益成名，在卡圈广泛传播后，吸引和获得了大量用户强烈追捧和不懈申请，最终被卡民们誉为“神卡”。

“门槛”是爆款的路径

一张信用卡在策划时是无法判断能否成为爆款，但是要对权益获取过程经过严格测试，既要考虑到让一部分目标客群能够被吸引，进而申请信用卡成为用户，同时又要避免权益获取过程中出现BUG，导致权益被过度“薅”走造成经济损失。 

如果权益获取条件过高、准入政策过窄，就会限制大部分客群的申请，一些顶级卡权益极其丰厚，但需要资产作为获取的条件；而反之，导致客群的过度申请，则权益必然被大量消耗，让银行陡增经营成本。 

发卡银行在策划产品权益时需要严苛的精算， 信用卡能否成为爆款的路径，既要吸引一部分客群申请，又要合理控制权益使用规模以控制成本。业内不乏产品上市后由于权益设计出现BUG，导致产品下架或修改政策的案例，给发卡银行带来一定影响。 

因此，年费所匹配的权益价值是否具有吸引力、高额积分抵扣年费是否愿意参与、积分积累规则是否难易相成等，都是影响信用卡成为爆款的因素。唯有信用卡的年费定价、权益价值、难易程度等因素合理匹配，才具备成为“爆款”产品的必要条件。

“卡位”是爆款的条件

信用卡在策划期间，要通过精准的战略规划，以及必备的资源投入，发现市场中的该产品可能定位的独特、有利且难以被轻易替代的位置，市场卡位是信用卡产品能否成为“爆款”的关键战略要素。 

但是是否能较为准确地在市场中寻找到自身定位，需要考虑诸多因素，尤其是精准的市场细分。从过往实例来看，那些带有“爆款”性质的信用卡往往不是服务于所有人，而是精准锁定某类需求的特定客群。 

相比较其它各类权益，商旅类权益的性价比要更高，对于有刚性商旅需求的客群来说也是必不可少。同时，将体验感受发布在网络上，也直接推动了该类产品在卡圈里成为“网红”，即便是一部分没有商旅刚性需求的客群，也会为了体验这些权益而积极申请办卡。

无论何种原因成为“爆款”信用卡，其核心离不开通过产品权益的策划，以达到市场细分的精准有效获客，并按照权益规则达到拉动信用卡活跃的双重目的。

因此产品在市场卡位时要充分进行市场调研，找到产品最合适的市场定位，才具备成为“爆款”信用卡最基本的条件。 

正是由于这类产品要求比较高，要做到让用户感知：有某种需求时，这张卡是最好/唯一的选择；在某种场景下，会首选这张卡；在面对竞品时，用户核心价值难以被触动。 

因此，信用卡产品要想成为爆款，精准的客群定位、独特且硬核的价值主张、把握关键时机、深度绑定场景生态、饱和的营销攻势，以及持续的迭代防御，这六大卡位要素环环相扣，只有当产品在特定细分市场中实现卡位，才有可能成为现象级的爆款信用卡。 

回顾近十多年信用卡市场中，能被卡民捧为“爆款”信用卡的产品寥寥无几，原因在于这类产品主要是靠市场的认可，而非刻意地翻版复制而来。 

前些年，B银行推出一张高端产品，附加了很强的商旅类权益组合。但是在交流中提及要对标当时市场中的A银行的一张“爆款”产品时，本董针对两款产品进行了对比，并提出分析结果供参考：



该卡的最终结局与分析结果基本吻合，由此也看出，“爆款”信用卡不是靠设计策划而成的，而是根据产品定位、权益价值，以及获取难易程度，完全由市场认可自发形成的。 

要想做成“爆款”信用卡，投入资源是必不可少的，这首先取决于发卡银行的经营战略的考虑；其次，不可否认的是，即便投入也未必会成为“爆款”产品而获得市场追捧，这才是信用卡市场中，产品多如牛毛，而“爆款”凤毛麟角的根本原因。 

随着信用卡业务从增量发展向存量经营转型的日渐深入，像过去这种投入重金，采取高成本打造“爆款”产品达到最大限度获客目的的经营策略，已经与这种变化不适应了。 

信用卡市场将回归本源、理性发展的道路上，通过“垂直化深化”与“生态化拓展”并行的格局，一方面将以满足客户更为精准的消费场景为核心发展信用卡业务，另一方面将信用卡作为财富类高价值客户提供撬动资产增值、优化财务效率的综合性服务平台，以增强高价值客群黏性，深入进行价值挖掘。 

综上原因可以判断，未来信用卡市场中，银行不再追求“大而全”的权益覆盖，而是聚焦特定人群的生活方式需求，在垂直赛道建立专业壁垒。因此像过去这种打造“爆款”信用卡产品的现象将不复存在。